三大业务健康发展互联网金融业务格局初现

2014-08-20 09:58 来源：开云官方网页版作者：刘蕊

（上海、香港－2014年8月19日）中国平安保险（集团）股份有限公司（以下简称「中国平安」、「平安」或「集团」；香港联交所股份代码：2318；上海证券交易所股份代码：601318）今天宣布其2014年度中期业绩。2014年上半年，中国平安继续坚持稳健经营理念，积极探索创新，保险、银行、投资三大主营业务均保持健康可持续发展。报告期内，净利润达258.64亿元（人民币，下同），同比增长18.8%，归属于母公司股东净利润为213.62亿元，同比增长19.3%。内含价值稳步增长，较2013年末上升10.5%。寿险新业务价值同比增长16.7%，险资净投资收益率稳步提升。在经营规模、创新探索范围逐步扩大的同时，集团着力于优化、强化「平安战车」的内部管理模式和阵型，基本实现了传统业务与互联网金融业务并进的目标。

截至2014年6月30日止，中国平安总资产达3.8万亿元，较年初增长13.1%。归属于母公司股东权益为2,064.88亿元，较年初增长13.0%；基本每股收益为2.70元（2013年同期：2.26元）。董事会建议派发2014年度中期股息每股0.25元（含税）。

受2013年以来国内资本市场持续低迷影响，按会计政策要求计提的保险资金组合可供出售金融资产减值损失由2013年上半年的10.52亿元大幅增加至2014年同期的76.08亿元。其中二季度减值损失额度为45.12亿元，这对二季度寿险业务利润有一次性影响，但此次减值计提释放了今后的减值压力，也为下半年投资业绩减轻了压力。公司对全年业绩健康增长充满信心。

中国平安合并业绩摘要：（按国际财务报告准则）
截至6月30日止6个月（人民币百万元）	2014年	2013年

收入合计	266,345	215,857
净利润	25,864	21,771
归属于母公司股东的净利润	21,362	17,910
基本每股收益（人民币元）	2.70	2.26

按业务分部细分的净利润：
人寿保险业务	9,296	9,339
财产保险业务	4,496	3,492
银行业务	9,882	7,400
信托业务	746	456
证券业务	506	245
其他业务及抵消	938	839

三大业务健康可持续增长，业务配合更加紧密

2014年上半年，中国平安个人寿险业务规模与代理人数目稳健增长，产险业务质量保持良好，养老险年金业务继续保持行业领先。平安银行调整资产负债结构，并转变增长方式，业绩成效逐步显现。平安信托继续专注于开拓高品质业务，严控风险，到期项目均顺利兑付。平安证券明确新战略发展方向，积极推进战略转型。保险资金持续优化资产结构，净投资收益率稳步提升。互联网金融持续创新，规模与用户数显著增长。

中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示：「上半年全球经济延续缓慢复苏态势，中国经济发展的外部环境仍旧错综复杂，整体缓中趋稳；中国自身正在经历增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期『三期』叠加阶段。改革与调整既带来了挑战，也创造了机遇，中国平安继续坚持稳健经营，在实现保险、银行、投资三大传统支柱业务健康、可持续增长的同时，不断深化、升级战略规划，进一步梳理公司管理架构，提高公司治理能力，落实了『平安战车』的公司管理及治理模型，旗下所有专业公司及集团各职能部门各司其职，业务配合更加紧密，推动科技引领金融快速健康发展。」

寿险业务：业务规模稳健增长，代理人规模突破60万

2014年上半年，中国寿险市场平稳增长，行业保费增速稳步提升。期内，平安寿险实现规模保费1,428.72亿元，同比增长16.7%。个人寿险业务保持增长，实现规模保费1,313.62亿元，其中新业务规模保费312.32亿元，同比增长18.7%。依据中国保监会公布的中国保险行业数据计算，平安寿险的保费收入约占中国寿险公司原保险保费收入总额的13.7%，为中国第二大寿险公司。

截至2014年6月30日，平安寿险约有5,985万名个人客户和106万名公司客户，个人寿险客户13个月及25个月保单继续率分别保持在92.3%和88.9%的优异水平。个人寿险业务代理人规模首次突破60万，较年初增长9.1%。2014年上半年新业务价值达117.92亿元，同比增长16.7%。通过推动保障产品及高保额保单的销售，保障型产品占比持续提高，公司内含价值持续提升。

养老险企业年金业务继续保持行业领先。上半年，平安养老险实现净利润5.44亿元，同比增长28.9%；企业年金累计缴费为102.49亿元。截至2014年6月30日，受托管理资产规模为816.27亿元，投资管理资产规模为894.06亿元，年金缴费、受托资产、投资资产三项指标均在国内专业养老保险公司中保持领先。团体保险业务保费收入50.38亿元，同比增长27.0%，市场份额居行业第二。此外，平安健康险上半年保费收入同比增长28.0%。

平安寿险业务的主要财务及经营情况如下：

截至6月30日止6个月（人民币百万元）	2014年	2013年

规模保费	148,310	126,808
个人寿险	131,390	114,772
银行保险	10,427	6,688
团体保险	6,493	5,348

保费收入	110,543	90,557
个人寿险	94,627	79,450
银行保险	10,406	6,707
团体保险	5,510	4,400

产险业务：盈利能力保持良好，业务品质持续提升

2014年上半年，平安产险继续推进「专业经营、服务领先」经营战略的实施，促进业务稳健增长，持续关注业务品质，深化落实以客户为导向的销售和服务体系，持续升级服务承诺，着力提升客户服务体验。期内，实现保费收入687.05亿元，同比增长27.8%。依据中国保监会公布的中国保险行业数据计算，平安产险保费收入约占中国产险公司保费收入总额的18.0%。以保费收入来衡量，平安产险是中国第二大财产保险公司。产险业务净利润由2013年上半年的34.92亿元增加28.8%至2014年同期的44.96亿元，保持良好的盈利能力。

上半年，中国产险行业市场经营秩序总体良好，但竞争日趋激烈，行业盈利能力面临下行压力。平安产险坚持创新发展，持续提升专业技术水平，盈利能力保持良好，综合成本率为94.4%。上半年赔付率为58.3%，同比下降1.9个百分点。2014年7月，平安产险实收资本增加至190亿元，成为中国实收资本最高的财产保险公司。

平安产险业务的主要财务及经营情况如下：

截至6月30日止6个月（人民币百万元）	2014年	2013年

保费收入	68,852	53,903
机动车辆保险	52,142	40,884
非机动车辆保险	15,051	11,589
意外与健康保险	1,659	1,430

平安产险保费收入市场占有率	18.0%	16.4%

银行业务：业务结构进一步优化，对集团利润贡献稳步提升

2014年上半年，平安银行推进各项改革、加大机构建设力度、提高资产负债管理水平、完善风险管理机制，各项措施成效逐步显现。平安银行上半年实现净利润100.72亿元，同比增长33.7%；为集团贡献利润58.30亿元，同比增长50.4%。截至2014年6月30日，平安银行总资产约2.14万亿元，净资产为1,209.40亿元，股本为114.25亿元。存款总额达15,089.04亿元，较年初增长24.0%；贷款余额9,382.27亿元，较年初增长10.7%；不良贷款率为0.92%，信贷资产质量基本稳定，风险可控。平安银行信用卡累计流通卡量达1,523万张。

平安银行上半年主动引导资产负债结构调整和定价管理，提高盈利能力，同时加强成本管控，成本收入比为37.59%，同比下降1.28个百分点。同时，平安银行积极调整业务结构，大力发展中间业务，2014年上半年实现非利息净收入101.79亿元，同比增长107.8%，在营业收入中的占比由2013年上半年的20.9%提升至2014年同期的29.3%，收入结构进一步优化。

业务平稳发展的同时，平安银行持续推进网点布局，加快外延式发展步伐，上半年新增38家网点，截至6月底，平安银行共有38家分行、566家营业网点，并已完成44家社区银行开业，其中3家社区银行的单店资产规模超1亿元。此外，平安银行亦积极扩展资本补充渠道，创新资本补充工具，上半年共发行二级资本债券150亿元，有效补充资本实力。

集团银行业务的主要经营情况如下：

截至6月30日止6个月（人民币百万元）	2014年	2013年

净利息收入	24,554	18,664
手续费及佣金净收入	7,771	4,377
净利润	10,072	7,400

	2014年6月30日	2013年12月31日
资本充足率	11.02%	9.9%

投资业务：信托高净值客户数破2.7万资产管理投管规模达14,383亿元

2014年上半年，平安信托在增长速度及增长质量上均领先行业。私人财富管理业务稳健增长，活跃高净值客户数已突破2.7万，较年初增长24.5%。信托资产管理规模达3,668.86亿元，较年初增长26.4%，高于行业平均增速；以个人客户为主的集合信托产品实收信托占比达67.5%，业务结构领先同业。针对中国房地产市场发展趋势，公司建立更加严格的内部信用评级系统，选择优质的交易对手和项目，并通过业务地域分布及项目久期选择主动管理房地产业务风险，房地产信托计划连续多年顺利兑付，上半年顺利兑付逾150亿元，预计全年兑付约370亿元，房地产信托风险可控。

上半年，股票一级市场IPO发行重启，债券市场信用债发行家数增加。面对市场改革带来的机遇和挑战，平安证券积极推进战略转型，上半年实现净利润5.06亿元，同比增长106.5%。期内，固定收益完成13家信用债及5家中小企业私募债的主承销发行；银行间及交易所债券交易量行业排名居前。经纪业务大力发展中间业务，中间业务收入占比由2013年上半年的26.7%提升至2014年同期的34.9%，收入结构优化；融资融券余额35.31亿元，较年初增长8.7%；资产管理业务受托规模为884.47亿元，较年初增长63.7%。

投资管理业务方面，截至2014年6月30日，平安资产管理公司上半年实现净利润3.59亿元，同比增长20.5%。投资管理的资产规模为14,383.46亿元，较2013年底增长12.8%。其第三方资产管理规模为1,092.66亿元，较年初增长31.6%；实现第三方资产管理费收入3亿元，同比增长19.5%。截至6月底，保险资金投资资产规模达13,566.31亿元；实现年化净投资收益率5.0%，同比提高0.2个百分点，年化总投资收益率为4.3%。作为负责公司海外投资管理业务的主体，平安资产管理（香港）截至2014年6月30日受托管理的外币资产规模达263.45亿港元。

保险资金投资收益情况如下：

截至6月30日止6个月	2014年	2013年

净投资收益（人民币百万元）	31,894	25,965
净投资收益率（%）	5.0	4.8

综合金融稳步推进，科技创新助力业务发展

2014年上半年，集团综合金融稳步推进，持续推动科技创新助力业务发展。个人综合金融方面，上半年集团累计迁徙客户304万人次，集团内各子公司合计新增客户量中28%来自客户迁徙。平安寿险电销渠道实现规模保费42.77亿元，同比增长43.5%，电销市场份额持续稳居第一；代理人渠道通过交叉销售实现新增保费115.37亿元，新增金融资产814.22亿元；车险保费收入的53.5%来自交叉销售和电话销售渠道，平安银行新发行信用卡中的38.0%、新增零售存款中的27.8%来自交叉销售渠道。团体综合金融方面，集团内各子公司加强合作，业务合作成效逐步显现，平安的综合金融品牌形象在企业客户中得到显著加强。

集团着力推动创新与科技运用，探索新的运营服务模式，提升客户体验；持续优化升级E化营销平台和移动查勘工具，同时积极尝试互联网新技术的应用与创新。上半年，平安产险在业内率先挑战从报案到赔款到账的「全案流程」，「万元以下，从报案到赔款，三天到账」的服务承诺完成率达95.64%；平安寿险「标准案件，资料齐全，两天赔付」的服务承诺完成率达96.46%，案均时效1.87天。

互联网金融格局初现，规模与用户数显著增长

2014年上半年，中国平安的互联网金融业务从生活切入，将金融服务融入生活场景，受到用户的广泛认可。旗下陆金所、万里通积分平台、网上车市、网上房市、第三方支付等互联网金融业务在规模、用户数等方面均有显著增长。

陆金所依托于平安集团雄厚实力，致力于打造中国最大的互联网金融资产交易市场。凭借独具的低成本、多产品、高流动性与优质客户体验等优势，陆金所已获得超过200万注册用户。2014年上半年，陆金所金融资产交易规模同比上涨近10倍，其中P2P交易规模上涨超过6倍，陆金所二级市场交易规模上涨近25倍，被美国权威P2P研究机构Lend Academy评为「中国最重要的P2P公司」。