近年来，全国保险业金融机构相继发现多起重点可疑交易，均与大额分红险有关，个案存在利用第三方支付平台投保再退保转移资金，表明保险业洗钱风险日益显现。
为提升工作人员的金融专业知识，提升反洗钱工作能力，2014年9月18日下午，平安人寿湛江中支全体客服人员认真学习了中国人民银行办公厅的《洗钱风险提示》文件。
通过学习该文件使客服人员加强了对大额分红险洗钱风险的关注，目前分红险是市场上占比最高的寿险产品，由于分红险具有种类繁多、缴费形式多样、退保灵活、兼具保障投资功能等特点，容易被利用来洗钱。通过学习，使客服人员了解到在今后开展日常业务中，要特别关注大额分红险实施洗钱的七种异常特征，及时对客户进行综合分析和甄别判断：
1、关注大额分红险中投保人职业背景与经济状况严重不符的情况，尤其是涉及公务员、事业单位或国有企业高管的，要采取措施及时与业务员、第三方代理机构沟通，确保获得客户身份识别资料的完整和准确。
2、关注大额分红险投保时采取趸缴方式或购买短期分红险的情况。尤其是多次投保都集中在节日前后的异常行为，一定要结合客户身份加强甄别分析。
3、关注客户大额分红险的退保情况。对大额分红险在犹豫期内退保，或在退保中不顾及较大资金损失的异常情况要进行分析和识别判断。
4、关注客户保单贷款中的异常情况。尤其是多次保单贷款，甚至保单贷款后直接不予归还的情况，要结合客户身份和交易理由等进行分析和识别判断。
5、关注大额分红险中投保人变更或缴费账户变更等情况。尤其是没有特殊原因或多次变更的，对类似保单要采取措施进行强化识别，对投保人、被保人和收益人之间的关系进行重新梳理和分析，从中判断和识别风险。
平安人寿保险定期组织客服员工学习反洗钱相关知识，在认真学习文件精神的同时，更要落实可疑交易识别上报的有效性，有合理理由怀疑存在犯罪嫌疑时要及时向当地人民银行报送重点可疑交易报告，与其他金融机构一起共同维护金融安全秩序，构建和谐金融环境。
（平安人寿湛江中支麦姬宇）
